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提前还贷遭遇“预约期”
揭底：银行有不菲收益
本报讯（记者
沈忠民）延长了客户提前还贷的预约期，给银行带来的收益如何？一位业内知情人士告诉记者，一家房贷余额规模在40亿元左右的银行，目前一个月的提前还贷量大约有2亿元左右，按目前房贷平均年利率6％估算，每半个月的利息多收达到500万元，一年就是6000
万元。
市民杨小姐最近到银行申请提前还贷，银行却告诉她必须先预约，等10个工作日后才能进行提前还款，而期间的利息银行分文不少都要收取。杨小姐算了算，按她提前还款50万元计算，银行10个工作日加上两个双休日，半个月的利息足足要1千多元。杨小姐对此提出异议，银行工作人员则称这是银行的规定，也是业内的惯例。
但据记者了解，长达半月的预约期并非一贯如此。前几年，上海房贷规模增长迅速，各家银行对提前还款的规定都比较宽松，有的银行可以随到随还，有的银行虽然有预约期，但一般也只有几天时间。随着近期房产调控和房贷利率的多次上调，各家银行遭遇了新增贷款大幅下降和提前还款不断上升的双重打击，开始逐步收紧对提前还款的规定，目前，大多数银行都规定了10个工作日左右的预约期。
上海联业律师事务所王展律师认为，银行较长预约期的利息收入属于不当得利，消费者有权拒付。王展律师表示，在目前的房贷借款合同中，基本没有对提前还款的预约期进行约定，银行应当与借款人协商预约期限，而不能单方面规定。长达半月的预约期也大大超过了合理的范围，如果银行的工作效率不高，确实需要这么长的工作时间，也不应该收取预约期的全部利息，超过合理工作时间的利息应该免收。
王展律师建议，银行在借款合同中最好事先与借款人约定提前还款必须事先告知，并约定事先告知的天数，这样，对借款人才是比较公平的。
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稿件来源：房地产时报
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